一般的に、高齢になると住宅ローンをはじめとした融資の審査にとおりにくくなります。
高齢の方の「不動産を購入したいが、高齢で住宅ローンの審査にとおらない」「高齢者施設に入居するためにまとまったお金が必要」といったお金の悩みを解決するための手段の1つが、リバースモーゲージです。
今回はリバースモーゲージとは何か、利用条件と合わせて解説します。
不動産購入時に利用したいリバースモーゲージとは？
リバースモーゲージとは、所有している不動産（マイホームなど）を担保にして金融機関や地方自治体などから融資を受ける制度です。
リバースモーゲージの対象年齢は満55歳以上や満60歳以上に設定されており、毎月利息部分のみを返済すれば、担保にした不動産に住み続けられます。
ただし、元金は債務者の死後、相続人が担保となっている不動産を売却して返済するか、相続人が債務者に代わって返済しなければなりません。
リバースモーゲージで融資されたお金の使い道は基本的に自由で、不動産の購入資金以外に高齢者施設の入居一時金や医療費、生活費などにも充てられます。
なお、リバースモーゲージ型住宅ローンは、返済の仕組みはリバースモーゲージと同様ですが、融資されたお金は住宅購入にしか使えません。
リバースモーゲージを利用するための条件
リバースモーゲージを利用するための条件の1つが、債務者の年齢が満55歳以上（または満60歳以上）であることです。
債務者に配偶者がいる場合は、配偶者も満50歳以上でなければ審査にとおりません。
また、債務者に年金などによる一定額以上の収入があることも利用条件の1つです。
条件となる収入額は債権者によって異なりますが、120万円以上としているケースが多く見られます。
さらに、担保にする不動産にほかの抵当権が設定されていないことも利用条件の1つのため、住宅ローンの返済が残っていて抵当権が設定されている不動産はリバースモーゲージの担保にできません。
くわえて、担保にできるのは土地付き一戸建てのみで、分譲マンションは担保にできないケースが大半です。
これは、日本では建物の資産価値は低く評価され、マンションは担保として不十分とみなされるためです。
なお、リバースモーゲージの利用申し込み時には、債務者の死後に不動産の売却・残債整理をおこなう相続人の同意を得る必要があります。
まとめ
リバースモーゲージは高齢の方向けの融資制度で、所有する不動産を担保として融資を受け、生前は利息部分のみを返済します。
リバースモーゲージを利用するためには、債務者・配偶者の年齢や収入額などの条件を満たしたうえで、土地付き一戸建てを担保にする必要があります。
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