銀行の住宅ローンの融資パターンには大きく、融資手数料型と保証料型の2つがあります。
それぞれにメリットとデメリットがありますので、融資の時期や返済期間に応じて使い分ける必要があります。
ここでは、銀行の住宅ローンにおける、この2つの中身と違いについて見ていきましょう。
銀行の住宅ローンの融資手数料型とは？
比較的新しい住宅ローンのシステムとして知られている融資手数料型の特徴について詳しく見ていきましょう。
<融資手数料型の特徴>
融資手数料型はネット銀行発のシステムで、住宅ローンにおいて比較的ポピュラーになりつつあります。
融資手数料はほとんどの場合、借入額の約2％であり、保証会社ではなく、住宅ローンを借りる金融機関への支払いになります。
途中で繰上げ返済したときに融資手数料の一部返金がないというデメリットがあるため、金利は低く設定されています。
融資手数料は最初に一括で支払う必要がありますが、金利の低さで人気があります。
銀行の住宅ローン 保証料型の概要
次に住宅ローンの融資パターンとして以前から知られている保証料型について見ていきましょう。
<保証料型の特徴とは？>
保証料は融資してくれる銀行ではなく保証会社に支払うものです。
家を買った人がローンの返済ができなくなったときに、その時点でのローン残額を保証会社が肩代わりして銀行に支払う仕組みです。
保証料は借入金額の２％程度が相場で、融資手数料とほぼ同水準です。
ただその支払い方法は借入時に一括で支払うか、毎月のローン返済額に組み入れる形で分割払いするか、2つの方法があります。
一括払いの場合、最初に50～100万円ものまとまった金額を用意する必要がありますが、月々の返済は安く抑えられます。
繰上げ返済時には保証料の一部返金を受けられるメリットもあります。
逆に分割払いは月々の返済額は上がりますが、最初に大きな出費をしなくて済むのが利点です。
まとめ
住宅ローンの融資パターンには融資手数料型と保証料型があります。
保証料型にはさらに一括払いと分割払いがあり、それぞれ利点があります。
どれが一番お得なのかはケースバイケースで一概には言えません。
返済期間、繰上げ返済の可能性、いま用意できるお金など、さまざまな事情を考慮に入れて、賢くローンを組んでいきましょう。
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